Petite nouvelle dans l'univers de banques suisses, l'application Neon a pas mal fait parler d'elle ces derniers mois. Intrigués, nous nous sommes créés un compte et on vous propose dans cet article de vous présenter un peu cette application.
Nous avions déjà rédigé un article sur les meilleures banques pour les voyageurs suisses. A l'époque où nous avions écrit cela le constat était sans appel: en Suisse, pays des banques, nous étions clairement un peu à la traîne en matière de banque mobile comparé à nos voisins. On ne va pas se mentir, le nombre d'acteurs sur le marché n'est pas encore énorme, mais Neon a vraiment "changé le game" pour les voyageurs suisses si vous voulez notre avis. Petit tour d'horizon de cette nouvelle banque mobile...
Neon: Présentation de cette néo-banque suisse
Neon n'est pas une banque à proprement parlé, mais bien une application mobile de gestion de compte bancaire. Neon ne dispose pas de licence bancaire directement, mais travaille avec la banque hypothécaire de Lenzburg qui elle a une licence suisse.
Cette start-up est née en 2018 et, après une phase en bêta, elle s'est officiellement lancée sur le marché au début de l'année 2019.
Avec son design très pop et surtout son modèle 100% mobile, elle a sacrément contribué à asseoir encore un peu plus l'esprit vieillot des banques "classiques" suisses. Des tarifs ultras compétitifs et surtout très transparents sont leur principal outil marketing.
A côté de ça, la banque travaille aussi son image jeune et dynamique. On oublie tout de suite les vieux clichés sur les banquiers en costume et la grosse moustache. S'il y a des moustaches chez Neon c'est plutôt une version hipster et les sweats à capuche semblent remplacer la cravate. L'habit ne fait pas le moine et j'avoue que ce coup de "frais" sur un secteur un peu "austère" fait du bien. 🙂
Les fonctionnalités de Neon
Le gros avantage de Neon c'est d'être relié à une "vraie banque" suisse. Cela implique qu'on a un IBAN suisse sur lequel on peut virer de l'argent sans frais mais surtout les fonds sont garantis par la licence bancaire de la banque hypothécaire de Lenzburg. Au niveau de la carte, Neon délivre automatiquement une MasterCard.
Ce statut de "vraie banque" permet aussi d'avoir accès à toutes les fonctions classiques d'une banque (ce que beaucoup de Neo-Banque ne permettent pas forcément). Dans les fonctionnalités on retrouve par exemple:
- Les retraits aux distributeurs en CH et à l'étranger
- Les paiements par virement bancaire en CH et à l'étranger
- Un compte où recevoir des paiement ou même son salaire
- On peut scanner des bulletins de versements ou des IBAN
- On peut établir des ordres permanents ou utiliser les eBills (très pratique si on est en voyage!)
- Tout peut se gérer depuis le smartphone (le blocage de la carte notamment)
- Google Pay et Apple pay sont apparemment en développement et devraient arriver prochainement
D'autres fonctions qui sont plus "gadgets" mais qu'on trouve cool:
- On peut trier ses dépenses avec des mots clés (très pratique en voyage pour établir ensuite son budget en fonction du type de dépense!)
- On peut prendre une photo d'une quittance ou d'un reçu pour le sauver directement avec la transaction (ça facilite la vie pour les notes de frais)
- On peut retirer gratuitement de l'argent dans les kiosques et boutiques avec le partenaire Sonect.
- Login rapide avec empreinte digitale
En ouvrant un compte, vous pouvez utiliser notre code de parrainage "novomonde" et recevoir un crédit de bienvenue de 10 CHF.
Prix et frais bancaires pour Neon
Comme je le disais avant les prix sont très transparents. A nos yeux, Neon est actuellement la meilleure offre du marché suisse pour les voyageurs! Tout n'est pas gratuit bien évidemment, mais ça a au moins le mérite d'être écrit noir sur blanc (et non attaché à des astérisques à rallonge).
- Frais d'ouverture du compte: 10 CHF (paiement unique)
- Frais de gestion annuels: gratuit
- Paiement en ligne en CH et à l'étranger: gratuit (pas de majoration des taux de change! Probablement la plus grande différence avec les autres banques)
- Retraits en CH: 2 retraits par mois gratuits, puis 2CHF / retrait
- Retraits à l'étranger: 1,5% du montant
- Virement IBAN en CH: gratuit
- Virement IBAN dans un pays SEPA: gratuit mais avec une majoration de 1,5% du taux de change
Retrouvez les tarifs en détail ici.
Bonus
Si vous souhaitez ouvrir un compte chez Neon on vous propose d'utiliser notre code de parrainage "novomonde" et ainsi recevoir un crédit de départ de 10 CHF offert. Cela correspond pile au prix de la carte, donc en utilisant notre code, l'ouverture du compte est 100% gratuite.
Si vous utilisez notre code de parrainage nous recevrons le même montant que vous en récompense.
Ouverture de compte Neon: les étapes
Ici on oublie tout ce qu'on connait des banques classiques... Pas de guichet, pas de formulaire: tout se passe sur le téléphone. J'ai fait l'ouverture de compte il y a quelques semaines et cela m'a littéralement pris moins de 10 minutes.
- On télécharge l'application Neon (iOS ou Android)
- On remplit les informations de base en s'assurant d'avoir sa carte d'identité ou son passeport à portée de main
- On reçoit un appel vidéo pour valider son identité (ça prend 3 minutes)
- On reçoit un mail de confirmation que c'est valide.
- 2 jours plus tard j'étais notifiée que mon compte était actif
- 2 jours plus tard je recevais la carte ainsi que son code PIN à la maison
Pourquoi avons-nous pris cette carte de crédit supplémentaire?
Si vous vous référez à notre article sur les banques pour les suisses qui voyagent vous remarquez que nous avons décidé de virer nos banques respectives en 2013 pour passer chez Postfinance (un compte Privé PLUS) en prévision de notre voyage. Depuis nous sommes restés clients et on est toujours hyper satisfaits de leur offre. Les retraits sont gratuits à l'étranger, les frais de gestions sont de 12 CHF par mois ou 5 CHF par mois (selon le montant qui est sur le compte) et l'interface très pratique. Le seul point pour lequel on "payait trop" était les cartes de crédit. Nous sommes souvent en vadrouille et du coup nous faisons pas mal de paiements avec notre carte de crédit (restos, déplacements, hébergements, péages, etc) dans plein de monnaies différentes. Chez Postfinance nous avons des frais de change de 1,2%, ce qui veut dire que si on paie l'équivalent de 1000CHF à l'étranger, 1012 CHF sont débités de notre compte. Ce n'est pas énorme on vous l'accorde, mais sachant que nous passons largement plus de la moitié de l'année hors de Suisse, cela s’additionne mine de rien assez vite.
Avec Neon nous avons donc une alternative qui nous permet de faire tous nos paiements en devises étrangères sans frais de change et la carte est acceptée comme une mastercard "standard", c'est à dire presque partout!
Si vous partez en tour du monde ou simplement si vous faites régulièrement des paiements en monnaie étrangères alors cela vaut largement la peine! D'autant qu'avec notre code de parrainage "novomonde" vous recevez 10CHF de crédit de départ, bref plus que le prix de la carte et ensuite il n'y a pas de frais de gestion annuels.
Après, nous sommes clairement mieux lotis avec la Postcard pour les retraits, donc nous allons continuer à utiliser cette dernière à l'étranger pour retirer des espèces, mais au pire, la carte Neon est une bonne backup. Il nous est déjà arrivé de devoir retirer avec notre MaterCard de Postfinance et là clairement ça pique... 3,5% de frais avec un minimum de 10CHF. Avec Neon le prix est de 1,5%, sans minimum... Bref, y a pas photo!
Les inconvénients des cartes de débit
On va être honnête il y en a très peu, mais il y en a quand même. 😉 En fait, comme toutes les Néo-banques, Néon fonctionne avec un système de pré-paiement, c'est à dire qu'on ne dépense que ce qu'on a sur le compte. Cela parait logique et personnellement je trouve cela même carrément censé. L'application est rapidement ouverte et on peut à tout moment vérifier le solde, mais pour nous qui l'utilisons également pour des paiements automatiques en ligne (des paiements de licences ou encore les frais de nom de domaine de notre site par exemple), il faudra qu'on s'assure de toujours avoir un solde suffisant au risque d'avoir des paiements qui ne passent pas. Je n'ai pas trouvé cette fonctionnalité, mais je trouverais cool qu'on puisse fixer un solde à partir duquel on est notifié par message ou push...
Néanmoins, pour les voyageurs je vois un seul petit bémol c'est les locations de voiture. En effet, une large majorité des compagnies de location demande une carte de crédit en garantie et celle-ci ne peut (en général) pas être débit. Si on n'a pas de carte de crédit on doit en général déposer une caution en espèce et non juste "bloquer ce montant" sur une carte.
Note: Sur Rentalcars il est possible de filtrer les compagnies qui acceptent les cartes de débit. Les prix des locations sont souvent quelques CHF plus chers, mais cela peut dépanner.
Dernier point qui est important: à l'heure actuelle le code PIN ne peut être modifié qu'auprès d'un bancomat. Par défaut le code est un code à 6 chiffres, et comme nous vous l'expliquons dans notre ebook tour du monde il est en général mieux d'avoir un code à 4 chiffres si on part pour un voyage au long cours. Dans plusieurs pays les distributeurs encore un peu vieillots n'acceptent que 4 chiffres pour le code. Si votre carte en a 6 ben... vous l'avez dans l'os! Bref, pensez-bien à changer votre code en Suisse avant de partir!
Note: J'ai lu qu'ils prévoient de prochainement autoriser le changement du code PIN dans l'application, donc affaire à suivre. Mais pour le moment cela n'est pas le cas!
Voilà, je crois que nous avons fait le tour. Si vous avez des questions ou si vous voulez nous faire part de votre expérience avec Neon ou une autre Neo-banque suisse, n'hésitez pas à nous laisser un petit commentaire.
Note: Cet article a été réalisé de manière 100% indépendante. Nous avons créé notre compte, puis nous avons contacté Neon pour savoir si nous pouvions créer un code de rabais pour nos lecteurs, chose que l'équipe à gentiment acceptée. Comme mentionné dans l'article, en utilisant notre code pour l'inscription vous toucherez un bonus de bienvenue et nous toucherons également la même somme sur notre compte. Au-delà ce ce lien de "parrainage", nous ne sommes nullement lié ou employé par Neon.
Bonjour, pour la confidentialité d’un compte bancaire avec Neon, la Banque de France peut savoir que j’ai ouvert ce compte ?? Merci
Bonjour,
Neon est une banque suisse et s’adresse (pour le moment du moins) uniquement aux résidents suisse (domicile fiscal).
Belle journée
Bonjour, quelles questions posent-ils lors de l’appel vidéo pour valider l’ identité ?
Bonjour, Je ne me rappelle pas du détail mais c’était hyper court. Il m’a demandé de confirmer mon identité, j’ai du présenter ma carte d’identité en direct à la vidéo (recto-verso) et je crois que c’était tout.
Peut on alimenter comme chez revolut son côté neon au myen d une carte de crédit type visa merci
Bonjour Patrice,
Je ne suis pas certain de bien comprendre la question… vous pouvez faire n’importe quel type de versement vers l’Iban du compte neon
C’est possible de commander ma carte Néon sur mon adresse en France ?
Cordialement
Pas à notre connaissance malheureusement Romaric
Bonsoir
La plate forme de NEON BANQUE existe t elle à PARIS
Quelle est son adresse avec eventuellement ses references ??
Cdlt- E.T.
Non Neon n’est disponible qu’en Suisse
Bonjour Tarrisse, non Neon n’est disponible qu’en Suisse, cependant si vous voulez vous transférez de l’argent sur votre compte en France vous le pouvez avec des plateformes (et donc limiter les frais bancaires sur place). J’ai déjà essayé Wise et j’étais assez satisfaite. Mais il en existe une dizaine d’autres actuellement disponibles. Ici vous avez par exemple un site qui les compare pour vous : https://hellosafe.ch/transfert-argent
En espérant vous avoir aidé!
Jessica
Bonjour combien peut-on retirer en liquide au guichet par semaine maximum svp
Neon est une banque 100% en ligne, il n’y a donc pas de banque physique ni de guichet. On peut retirer aux distributeurs par contre
Bonjour merci de ta réponse j aurai encore 2 petite question quand je fait l inscription à un moment il me demande des informations sûr comme mon adresse mais il me dit a un moment seulement pour les résidents suisse ou y’a localité et en dessous numéro de téléphone comment puis je y remédier svp et 2eme question combien d argent liquide peut on tirer dans seul coup et combien de fois par semaine merci
Neon s’adresse effectivement uniquement aux personnes qui ont une adresse de résidence en Suisse (et un numéro de téléphone suisse). Je ne pense pas que cela soit possible autrement.
Pour le plafond je dois t’avouer que je ne connais pas la réponse, c’est peut-être mieux d’écrire à Neon directement.
Bonjour,
Nous sommes un couple suisse actuellement en tour du mondeba vélo et après des mois de réflexion, nous avons choisit neon comme banque émettrice de notre carte de crédit. Je me permet de laisser un message ici, car c’est notamment par votre blog qu’on c’est décidé et notre expérience me semble intéressante pour les autres. En effet, l’aspect en ligne de cette banque est top, on a rien à redire. L’inscription c’est faite les doigts dans le nez, l’interface de l’application est super utile et facile d’utilisation. Par contre, je souhaite mentionné qu’en cas de problème, neon n’envoie pas de carte à l’étranger (cela nous ait arrivé à 2 reprise: une fois on s’est fait hacker et l’autre neon à émis de nouvelles cartes). Dans les deux cas, il n’a pas été possible de recevoir notre nouvel carte à l’étranger. Ils l’envoie uniquement à une adresse suisse et ensuite il faut se débrouiller. Mon intention n’est pas de décrédibiliser cette banque, mais je pense que cela est une information intéressante pour les voyageurs au long terme 🙂 car cela est long, compliqué, risqué et/ou coûteux de se la faire envoyer par la poste ou autre plate-forme. Si vous ne comptez pas voyager sur une longue période, je n’ai rien à redire c’est une bonne option
Hello Emilie,
Merci pour ton retour! On a eu le même soucis quand Neon a émis ses nouvelles cartes… du coup on l’a reçue à notre adresse en Suisse et on a du se la faire envoyer en Espagne ensuite. C’est vrai que c’est un point à avoir en tête même si je ne suis pas certain que leurs concurrents le fasse.
Bonjour,
Je tombe un peu par hasard sur votre article, et il se trouve que cette solution m’intéresse fortement. En tant que québécois tourdumondiste qui a posé ses bagages pour quelques mois en Suisse, il va sans dire que je suis toujours à l’affut de bons plans en ce qui concerne les banques. Depuis mon arrivée en Europe je suis un fan de Revolut, mais pourquoi pas tenter autre chose. Pour vous, qu’est-ce que Néon offre de plus que Revolut ? Des commissions plus petites ? On peut transférer à l’étranger gratuitement ?
Merci d’avance !
JC
Bonjour,
Merci pour votre commentaire. On va être honnête, on n’a jamais utilisé Revolut. Nous les connaissons, mais n’avons jamais testé. En fait la grande différence entre les deux c’est qu’avec Neon on a un IBAN suisse (Revolut sauf erreur c’est un IBAN anglais). L’avantage pour nous c’est que de cette manière nous n’avons pas de frais lorsque nous virons de l’argent dessus depuis notre compte suisse “classique”. Et le deuxième avantage (pour nous) c’est que vu que c’est Suisse, nous pouvons scanner et payer nos factures suisses directement dans l’app, utiliser Twint, et payer les eBill…
Après, pour Neon il faut résider en Suisse (Revolut est plus flexible à ce niveau)
Pour les transferts à l’étranger cela se fait par Wise (ils prélèvent 0,8-1,7% de frais). Perso nous l’utilisons principalement pour les paiements à l’étranger (nous ne faisons pas beaucoup de virements ni de retraits) et on apprécie le fait qu’il n’y a pas de majoration du taux de change. Je pense que le choix dépend vraiment de si vous avez besoin/envie d’un compte en CHF qui soit également fonctionnel en Suisse sans frais, pour les paiements à l’étranger c’est assez similaire à priori (avec des avantages et inconvénients pour chacun).
Bonjour !
Merci pour vos articles de qualité et bien utiles 🙂
Je pars en Juillet pour une durée indéterminée et je sors mes papiers de ma commune, afin de couper mes assurance maladies etc…
Ma question est la suivante : est-ce que par exemple Neon, si je crée maintenant un compte et qu eje sors mes papiers ensuite, vont l’accepter ? ( pour autant qu’ils la voient vous me direz..). Du fait que je ne mets pas mes papiers à l’étranger, comment ils le considèrent ? j’ai eu une réponse bancale de leur part.. Merci d’avance si vous avez une réponse 🙂
Greg
Hello Grégory,
Franchement? Tu nous poses une colle… officiellement, quand tu n’as plus tes papiers en Suisse, tu n’es pas censé conserver un compte, mais après, quasi tous les voyageurs le font (pas le choix d’avoir un compte bancaire une fois en voyage). 😉 Je pense que du moment où tu ne poses pas tes papiers ailleurs, je ne vois pas trop où serait le problème (bien évidemment si tu te domicilie ailleurs cela me parait plus tendu et illégal). Par contre je te conseille de laisser une adresse de correspondance en Suisse qui soit valide (chez un proche par exemple), histoire que si la carte est perdue la nouvelle puisse être renvoyée facilement car je doute fort qu’ils expédient à l’étranger.
Bon voyage en tout cas!
J’ai mon compte depuis 3ans et zéro soucis.
Vraiment une super banque !
J’ai mon compte depuis 3 ans et c’est le top pour les paiements sans frais à l’étranger 🙂
Bonjour,
En 2024, vous conseilleriez toujours Neon ? Ou une autre banque a-t-elle pris le relais?
L’avez-vous testée au Népal ?
Par avance merci !
Lise
Bonjour,
Nous ne l’avons jamais utilisée au Népal… 🙁 Mais par contre oui, c’est toujours la banque que nous utilisons actuellement.
Je vais être honnête, je n’ai pas fait de nouvelles recherches en 2024, mais nous sommes toujours très satisfaits, donc pour le moment pas de plans de changer. 😉
Belle journée,
Fabienne
Bonjour,
en tant que francais vivant en Suisse romande depuis bientot 5 ans, j’ai mes comptes en Suisse et également un compte en France que j’approvisionne régulièrement depuis mon compte suisse pour divers débits mensuels. Je transfère donc de l’argent depuis mon compte salaire suisse vers un compte euro suisse puis un virement sepa vers mon compte francais. Le taux de change ainsi que les frais du compte euro auprès de ma banque suisse ne me paraissent pas optimaux. Auriez-vous un conseil pour optimiser ce processus?
Merci d’avance 🙂
Bonjour,
Merci pour votre article. Que conseillez-vous entre une Travel Cash Card et une Carte Neon pour un séjour d’environ 2 semaines au Japon, sachant qu’aucun retrait d’argent n’est prévu (uniquement des paiements par carte)?
Je vous remercie d’avance!