Monabanq : le compte pour les voyageurs français – présentation et avis

Quand on part en voyage (que ce soit en tour du monde ou en vacances) il y a bien un point dont on se passerait bien c'est les frais bancaires élevés. Dans la vaste majorité des cas, les banques dites "classiques" sont certes très bien quand on reste dans son pays, mais elle se transforme en gouffre dès qu'on quitte le territoire. Entre les frais de retrait, les taux de change fortement désavantageux et les complications avec les cartes de "crédit" qui sont en réalité des cartes de "débit" (elles ne sont souvent pas acceptées pour les garanties de location de voiture par exemple). Aujourd'hui, nous allons nous pencher plus en détail sur la banque la plus souvent plébiscitées par les voyageurs français : Monabanq

Nous avons d'ailleurs préparé un petit comparatif entre les différentes banques les plus couramment utilisées par les voyageurs (avec des simulations de budget total) afin que vous puissiez vous faire une meilleure idée de l'importance de changer ou non de banque avant de partir en tour du monde.

Monabanq : qui sont-ils?

Monabanq est une banque française relativement récente. En fait, elle est née en 2006 sous forme de filiale du Cofidis Group, qui appartient lui-même au Crédit Mutuel.

En fait Monabanq n'est pas arrivée de "nul part", il s'agit en fait de la nouvelle version de Banque Covefi (peut-être que ça vous dit quelque chose?). Dès le début, Monabanq s'est axé sur un service 100% en ligne mais en donnant tout de même accès au dépôt de chèque et d'espèce dans les filiales du groupe CIC et Crédit Mutuel.

Ils sont également connu pour avoir été élu "meilleur service client" depuis 2017 (7 années consécutives).

En quoi Monabanq est-elle différente des autres banques? Quelle est la différence entre une banque en ligne et une NeoBanque?

Depuis plusieurs années, on entend souvent parler de Neobanque et de banques en ligne. Dans le langage quotidien, on a d'ailleurs tendance à penser que c'est la même chose... Alors pas exactement! Monabanq est l'exemple typique de ce qu'on appelle une banque en ligne tandis Nickel est une néobanque qui sert uniquement de compte de paiement (ils n'ont pas de licence bancaire).

En fait, une banque en ligne dépend généralement d'une banque physique dite "traditionnelle" (Monabanq est une banque du Crédit Mutuel) et propose des services similaires (on peut y déposer des chèque, ouvrir des comptes épargne, les découverts sont autorisés (sous réserve), on peut souscrire à des assurances, on peut y obtenir des prêts, etc.). Les neobanques quant à elles, fonctionnent principalement comme des comptes courants. On peut y verser de l'argent, faire des virements, des retraits et des paiements et c'est à peu près tout. 😉

L'autre gros avantage des banques en ligne, c'est que les fonds sont systématiquement garantis. En cas de faillite d’un établissement bancaire, le fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) protège les comptes des clients jusqu'à un montant de 100'000€.

A mes yeux, les Neobanques peuvent être un complément à une banque classique pour partir voyager, tandis que les banque en ligne peuvent tout à fait venir complètement remplacer une banque traditionnelle et ils sont surtout une option plus safe.

Les offres Monabanq : quelle est la meilleure option pour les voyageurs ? Notre avis

Monabanq propose 3 options différentes de comptes: Pratiq+, Uniq et Uniq+
Les 3 options vont de 3€ à 12€ par mois et comprennent différentes options, notamment pour les retraits à l'étranger et les assurances. Tous les packs arrivent avec une carte Visa (mais pas la même selon l'option).

A nos yeux, l'option Uniq+ sort vraiment du lot pour les voyageurs au long cours, tandis que l'option Uniq peut être une très bonne alternative pour des personnes qui voyagent régulièrement sans pour autant partir en mode tour du monde sur une année. On vous propose un petit résumé des différentes options ci-dessous. Pour voir toutes les conditions et spécificités de chaque compte, rendez-vous sur leur site.

Monabanq Pratiq+

Pratiq+ est l'option la moins chère de Monabanq. Le compte revient à 3€ par mois et vient avec une carte Visa à autorisation. Très honnêtement, je pense que cette offre n'est pas mal, mais elle s'adresse clairement plus à un public de personnes résidant en France et qui ne prévoit par particulièrement de voyager avec sa carte ou du moins pas en dehors de la zone euro.

Pratiq+ en Bref :

• Retraits et paiement en euros illimités
• Paiements en euros et en devises étrangères : gratuits et illimités
• Retraits en devises étrangères : 3 par an gratuits. Puis 2% du montant en frais
• Le bémol principal pour les voyages c'est que la carte est à autorisation (c'est à dire que ce n'est pas une carte où on paie par après mais l'argent est débiter immédiatement dans la mesure où le solde le permet). Beaucoup de loueurs de voitures, stations essences ou hôtels ne vont pas accepter cette carte car il est impossible d'y "bloquer" une caution.

Monabanq Uniq

Le compte Uniq de Monabanq coûte 6€ par mois et arrive avec une carte Visa Classic. Cette carte est parfaite pour voyager car il s'agit d'une "vraie" carte de crédit, comprenez par là qu'un loueur de voiture ou une station essence pourront bloquer de l'argent dessus avant un éventuel prélèvement et que cette carte sera donc plus facilement acceptée partout que celle à autorisation.

Uniq en Bref :

• Retraits et paiement en euros illimités
• Paiements en euros et en devises étrangères : gratuits et illimités
• Retraits en devises étrangères : 25 par an gratuits, puis 2% du montant en frais
• Comparé à l'option Pratiq+, Uniq vient également avec une assurance pour le moyen de paiement (garantie utilisation frauduleuse, garantie pour les achats faits sur internet, remplacement du smartphone, des papiers ou des clés en cas de vol)

La restriction des 25 retraits gratuits par an est selon nous la limitation pour un tour du monde (vous allez probablement faire bien plus de retrait que cela). Après, si vous prévoyez un voyage de 3 à 6 mois, cela peut être amplement suffisant!

Monabanq Uniq+ : la meilleure option pour un tour du monde

Le 3ème type de compte proposé par Monabanq est le Uniq+. Celui-ci revient à 12€ par mois mais offre également la plus grande flexibilité pour les voyages au long cours. Le compte arrive avec une carte Visa Premier et les assurances qui vont avec.

• Retraits et paiement en euros illimités
• Paiements en euros et en devises étrangères : gratuits et illimités
• Retraits en devises étrangères : gratuit et illimité
• Versements à l'étranger gratuits et illimités
• Assurance et Assistance Visa Premier

Les comptes joints Monabanq : profitez d'un compte pour 2 (avec 2 cartes)

Peu importe le type de compte choisi, Monabanq offre la possibilité d'avoir un compte joint. Nous l'avions fait lors de notre tour du monde et je dois dire que c'est super pratique d'avoir un seul compte avec 2 cartes. Attentions toutefois, seule l'option Uniq+ offre une seconde carte gratuite (il s'agit d'une Visa Classic).

Si vous optez pour un compte Pratiq+ ou un compte Uniq, il faut payer un supplément de 2€ par mois.

L'application Mobile Monabanq

En 2024 cela n'est plus un argument en béton armé (la vaste majorité des banques le propose) mais c'est quand même important de préciser que Monabanq propose une application mobile pour facilement gérer son budget une fois en route. L'application est pratique pour faire des virements, consulter son solde mais également augmenter ses limites de paiements ou de retrait. En voyage, il est conseillé de garder ses limites à un niveau modéré afin d'éviter les pépins en cas de fraude/vol, mais ca peut être pratique de pouvoir augmenter ces limites en quelques clics si on en a besoin. Notez que l'application permet aussi de revoir son code (au cas où vous auriez quelques doutes après un apéro) 😉

credit photo : @Monabank

Comment ouvrir un compte Monabanq?

Si vous souhaitez ouvrir un compte, c'est très simple. Il n'y a d'ailleurs pas de conditions de revenu pour accéder aux services de Monabanq.

1. Sur leur site, remplissez la demande d'ouverture de compte (cela ne prend que quelques minutes)
2. Vérifiez votre identité en ajoutant une copie d'une pièce d'identité valable ainsi qu'un justificatif de domicile (vous devez résider en France)
3. Effectuez un premier versement de 50€ sur votre compte pour l'activer. Vous recevrez ensuite votre carte Visa par la poste

Voilà, c'est tout pour nous aujourd'hui. N'hésitez pas à nous faire un retour en commentaire de cet article. Comme vous vous en doutez, vos deux ptits suisses n'ont pas de compte Monabanq (il faut être résident en France) mais après vos nombreux retour on est confiants de vous en parler. Si vous avez d'autres suggestions de banques pour les voyageurs, n'hésitez pas à nous envoyer un message!

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