Meilleure banque pour un tour du monde – résidents français

Une question qui revient TRES régulièrement sur notre blog ainsi que dans les mails: vers quelle banque française faut-il se tourner pour partir en tour du monde? Quels sont les moyens de paiement à prévoir pour un tour du monde (ou simplement des vacances régulières à l'étranger)?

Au moment de partir en voyage nous nous étions également longuement posé la question, mais je ne vous cacherai pas que cela commence à dater. (nous sommes partis en tour du monde de 2013 à 2015) A cette époque nos choix étaient sacrément plus limités. Les banques mobiles et autres néobanques en étaient à leurs balbutiements. Depuis pas mal de choses ont changé et du coup on s'est penché à nouveau sur la question pour vous donner toutes les informations dont vous aurez besoin pour faire votre choix.

Attention : sur cette page nous nous intéressons au cas français (pour les personnes qui résident en France métropolitaine ou les Dom Tom). Si vous êtes suisses et que vous cherchez la réponse à cette même question, on vous donne rendez-vous sur notre page spéciale banques pour les suisses voyageurs.

Pourquoi faut-il considérer changer de banque pour un voyage?

Lorsque l'on prépare un tour du monde, la question des frais bancaires peut-être oubliée mais c'est pourtant un facteur important auquel réfléchir avant son départ. En effet, chaque banque a ses spécificités et propose des conditions qui peuvent varier de manière significative. Les besoins en voyage ne sont souvent pas les mêmes que lorsqu'on est à la maison (des retraits plus fréquents notamment). Un peu plus loin dans cet article, vous trouverez un tableau comparatif des banques pour voyager. Mais avant cela, examinons ensemble les points essentiels à considérer lors du choix d'une banque pour un tour du monde.

D'après notre expérience, voici les critères auxquels nous prêtons systématiquement attention lorsque nous évaluons une nouvelle banque :

• Quelles cartes bancaires sont proposées (Visa, Maestro, Mastercard, Plus, American Express, etc.) ? Et quelle est leur acceptation à l’international ? --> Conseil : préférez les cartes des réseaux Visa ou Mastercard pour les plus grandes chances de les voir acceptées partout ou presque.
• Les cartes proposées sont-elles des cartes de crédit ou des cartes de débit?
• Quels sont les frais annuels fixes pour la gestion du compte ?
• Quels sont les frais de retrait à l'étranger ? Y a-t-il des différences selon les régions du monde ? Quels sont les frais pour les paiements par carte ?
• La banque propose-t-elle un système de e-banking ou une application mobile facile à utiliser depuis l'étranger ?

Tour du monde et retrait à l'étranger: Comparatif des banques françaises

Pour résumer au mieux ce qui se fait sur le marché j'ai décidé de faire un petit comparatif sous forme de tableau avec les différentes banques et les coûts associés. Premier constat: si vous êtes chez une banque "classique", vous avez tout intérêt à changer de banque (ou ouvrir un compte spécial pour votre voyage)

Pour écrire cet article j'ai fait des recherches en épluchant toutes les conditions tarifaires et générales pour les banques les plus connues en France. Pour chacune d'entre elles j'ai regardé les choses suivantes:

• Frais de gestion de compte (annuels ou mensuels)
• Plafond de retrait acceptable pour un tour du monde
• Les frais par retrait à l'étranger avec une carte de débit (Maestro)
• Les frais pour des paiements en devise étrangère avec une carte de Crédit (Visa, Mastercard) en pre-paid ou non
• Les frais de retrait à l'étranger avec une carte de crédit (Visa ou Mastercard)

J'ai volontairement omis les assurances dans ce mix. Bien évidemment, il peut être intéressant de les comparer aussi, mais bien souvent la couverture ne remplacera jamais une vraie assurance voyage si vous partez en tour du monde et on vous conseille d'en prendre une spécialisée.

Voici la liste des banques et cartes pour lesquelles j'ai collecté ces informations:

Monabanq Pratiq+ / Monabanq Uniq / Monabanq Uniq+ / N26 Standard / N26 Smart / N26 You /Boursonbank Ultim / BoursoBank Metal / Crédit Agricole / BNP Paribas .

Les conditions et les frais dépendent énormément de l'utilisation que l'on fait de sa carte... Chacun aura bien évidemment une utilisation différente mais pour créer ce tableau j'ai décidé de partir sur une simulation de coût pour un tour du monde de 12 mois.

Voici les éléments sur lesquels se basent le tableau ci-dessous:

• Un voyage de 12 mois pour 2 personnes.
• Un seul compte bancaire avec idéalement 2 cartes de crédit (à minima une carte qui ne soit pas à autorisation, c'est à dire une carte acceptée pour les paiements de cautions)
• Je suis partie du principe que durant le voyage on effectuait environ 8 retraits par mois, soit un total de 95 retraits de 150 € sur l'année (dans certains pays il est possible de faire moins de retraits car on peut retirer des gros montants d'un coup, mais parfois on est plafonné à des faibles montants... Bref  c'est une moyenne basée sur notre expérience personnelle.)
• A cela s'ajoute 20 paiements en ligne d'une valeur moyenne par paiement de 200 € fait par carte de crédit en monnaie étrangère (billets d'avion, réservation d'hôtel, assurance).
• Si vous voulez voir nos chiffres voici notre budget tour du monde.

Comment utiliser le tableau?

Par défaut on compare 4 comptes (les plus pertinents selon nous) ainsi qu'une banque dite "classique". Vous pouvez manuellement ajouter ou supprimer des banques ci-dessous en cochant/décochant des établissements (pour une bonne lisibilité on vous recommande de ne pas en comparer plus de 6 à la fois sur desktop et moins sur mobile).

Note importante: Nous ne sommes pas experts en banques. Ces chiffres sont ceux que nous avons trouvé sur les sites internet publics des banques. Il n'est pas exclu que votre banque puisse vous faire une offre personnalisée si vous êtes un bon client (ou que vous êtes doué en négociation avec votre banquier 😉 ).

Critère	Monabanq Pratiq+ Plus d'infos	Monabanq Uniq Plus d'infos	Monabanq Uniq+ Plus d'infos	N26 Standard Plus d'infos	N26 Smart Plus d'infos	N26 You Plus d'infos	BoursoBank Ultim Plus d'infos	BoursoBank Metal Plus d'infos	Crédit Agricole - Compte Prestige	BNB Paribas
Frais annuels de Gestion	36€  (3€ par mois +	72€ (6€ / mois)	144€ (12€ / mois)	0	58.8€ (4.9€/mois)	118.8€ (9.9€/mois)	0	118.8€ (9.9€/mois)	348€ (29€ par mois	31.2€ (2.6€/mois)
Prix des Cartes (1ère année)	24€ (la première est gratuite, la seconde 2€ par mois). - attention, les 2 cartes sont à autorisation!	24€ (la première est gratuite, la seconde 2€ par mois)	gratuit (carte de crédit) (la 2ème carte Visa Classic est offerte)	10 € pour une carte physique (en option)Pas possible d'avoir 2 carteAttention: carte à débit	10 € pour la deuxième carte physique (en option)Attention: carte à débit	10 € pour la deuxième carte physique (en option)Attention: carte à débit	0	0	inclus une visa premier ou Mastercard Gold	140€ pour une Visa Premier
Frais de Retrait annuels	276€ (3 retraits gratuits, puis 2% du montant)	210€ (25 retraits gratuits, puis 2% du montant)	gratuit - retraits illimités	242.25€ (1,7% de frais)	242.25€ (1,7% de frais)	gratuit - retraits illimités	152.1 € (3 retraits gratuits par mois, puis 1,69%)	gratuit - retraits illimités	gratuit - retraits illimités	698 € (2,9% + 3€/retrait)
Frais de Paiement annuels	0€ (paiements gratuits et illimités)	0€ (paiements gratuits et illimités)	0€ (paiements gratuits et illimités)	0 CHF (paiement au taux officiel sans majoration)	0 CHF (paiement au taux officiel sans majoration)	0 CHF (paiement au taux officiel sans majoration)	0 (paiements gratuits et illimités)	0 (paiements gratuits et illimités)	0 (paiements gratuits et illimités)	310€ (2% + 0.9€/transaction)
Coût total annuel	336 €	306 €	144 € (1 carte de crédit)	252.25€	311.05€	118.8€ (carte de débit)	152.1 € (1 carte de crédit)	118.8€	348€	1179€

Le total se base sur 95 retraits de 150 € en 12 mois et 4000€ dépensé par carte (paiement direct par carte de crédit: hôtels, vols, restaurants, etc). Les données ont été collectées du mieux possible en me référant aux offres présentées sur les différents site web des banques et dans les documents mis en téléchargement par ces dernières. Si vous constatez des erreurs, n'hésitez pas à nous le faire savoir, nous tachons au maximum de maintenir ce tableau à jour.

La meilleure banque pour voyager (selon nous) :

Quand on regarde le tableau ci-dessus, on remarque assez rapidement que les banques en ligne sortent clairement du lot comparé aux banques classiques! Après, si on se penche un peu plus en détail sur les coûts totaux, on remarque très vite que les comptes "Premium" comme Uniq+ de Monabanq ou encore N26 You valent très rapidement la peine du moment qu'on part en tour du monde. En fait, ce qui fait surtout pencher la balance c'est les nombreux retraits. Dans bon nombre de pays, le montant maximum qu'on peut retirer en une fois est limité (par exemple en Indonésie le retrait max est d'environ 100€ à la fois sur la vaste majorité des distributeurs).

Après, il est important de noter que chez Monabanq, vous pouvez avoir une vraie carte de crédit (possible de l'avoir dans les 3 mois sous condition de solvabilité après étude de votre dossier). Ceci est un gros avantage surtout si vous prévoyez de louer une voiture, faire des pleins d'essence, etc. Les cartes de type "débit" comme celle de N26 peuvent être refusée pour le dépôt de caution. A titre personnel, je recommanderai donc plutôt Uniq+ plutôt que N26You.

BoursoBank est également très intéressante! Dans le tableau ci-dessus elle revient légèrement plus cher dans la version Ultim et moins cher pour la version Metal, mais tout dépendra du nombre de retraits que vous allez faire (dans mes calculs je me suis basée sur 95. Est-ce beaucoup... dur à dire, cela dépend de votre style de voyage! Si vous réservez vos logements à l'avance il est fort à parier que vous ferez plus de paiements en ligne et moins de retraits, mais si comme nous vous êtes plutôt du genre à chercher sur place, il y a de plus fortes chances que vous utilisiez beaucoup de cash et moins la carte). Par contre, par défaut la carte est une carte à autorisation. Il est possible d'avoir une carte de crédit mais les plafonds pour obtenir une carte à débit différé sont un peu plus élevé que chez Monabanq.

Les banques traditionnelles pour les voyageurs qui ne prennent en compte le fait qu'on se déplace à l'étranger:

Quels sont les différents types de cartes bancaires? Pourquoi choisir une carte de crédit et non de débit

Ce point, je vous l'accorde peut vraiment porter à confusion... dans le langage courant, une carte bancaire est une carte bancaire. Et quand on entend des trucs genre "à autorisation", débit différé, débit immédiat c'est souvent un peu confus.

Pour partir en voyage au long cours, il est toutefois important de se pencher sur la question, car toutes les cartes bancaires ne se valent pas dans leur acceptation à travers le monde. Une visa à autorisation n'est pas la même chose qu'une Visa Classic par exemple et même si on une Visa Classic, il faut faire une demande auprès de sa banque pour avoir droit au débit différé (cette option est accordée sous réserve de fonds/revenus suffisants).

En fait, la différence principale entre les carte à autorisation et les carte de crédit à proprement parlé, c'est ce que le système va aller interroger:

• Pour une carte à autorisation le terminal va demander le plafond de la carte mais également consulter le solde du compte avant de procéder à la validation (ou du paiement)
• Une carte de crédit classique s'intéresse uniquement au plafond. Si vous ne l'avez pas atteint le paiement est accepté.

--> Conclusion : Il n'est pas rare que des stations services, péages ou parking ne soient pas équipés de terminaux en mesure de consulter le solde. Comme le solde ne peut pas être vu, les cartes à autorisation sont tout simplement refusées. Ce n'est bien évidemment pas le cas de tous les parkings, péages et stations, mais cela arrive!

Mais là où il y a la plus grande différence c'est pour les réservations d'hôtels et la location de voiture. Ici les montants en jeu sont plus importants et il est d'usage que l'hôtel veuille prendre une empreinte de la carte (en cas de dégâts) ou qu'un loueur de voiture souhaite bloquer une caution sur la carte en cas d'accrochage. Les carte à autorisation ne permettent pas de "bloquer" une caution. Dans le meilleur des cas, le loueur prélève le montant et vous le rembourse si tout s'est bien passé, mais ce n'est pas un scénario idéal vous en conviendrez. 😉 Et très franchement, la majorité des grandes entreprises de locations ont simplement pour politique de ne pas accepter les cartes de débit (ou cartes à autorisation) pour des questions d'assurance de paiement.

Bref, pour un voyage, il vaut mieux avoir à minima une carte de crédit à débit différé!

Nos astuces pour limites les frais bancaires en voyage

• Avant notre voyage nous avons ouvert un seul et unique compte pour nous 2: plus d'argent sur le compte et plus de facilité au quotidien. Nous avons fait le choix de prendre 2 cartes et vraiment je recommande cette solution. C'est une sécurité en plus en cas de perte ou de vol, mais il est aussi possible que pendant le voyage vous ayez des envies d'activités différentes et dans ce cas, chacun peut avoir un moyen de paiement sur soi.
• Nous aimions retirer des espèces chaque semaine (grosso modo un montant permettant de couvrir nos dépenses sur 3-4 jours). Ne pas avoir trop de cash sur soi limite les risques de vol, mais il reste néanmoins pratique d'avoir toujours des espèces (surtout pour les petits paiements) et cela permet (selon nous) de mieux contrôler son budget.
• Lorsqu'un distributeur ou un terminal de paiement (paiement en magasin par exemple) nous demande de choisir si on veut faire le retrait dans la monnaie locale ou en CHF on indique toujours la monnaie locale. Le taux de conversion fait par sa propre banque est toujours bien meilleur que celui des distributeurs ou des terminaux de paiement.
• Dans chaque pays, il est utile de comparer les différentes banques pour voir si leurs distributeurs appliquent des frais sur les retraits (ces frais ne sont pas prélevés par les banques françaises, mais bien par les distributeurs locaux). Parfois le montant est anecdotique, mais des fois cela peut grimper à plus de 5€... Mieux vaut comparer! Notez qu'il est toujours possible de renoncer à un retrait une fois les frais affichés. Pendant notre tour du monde, cela nous arrivait fréquemment d'aller tester 2-3 distributeurs avant de procéder à un retrait. Une fois que vous serez dans le pays depuis quelques jours/semaines, vous allez avoir votre petite liste des banques avec les frais les plus bas.
• Pour les paiements en magasin on utilisait soit du cash ou alors notre carte de crédit (jamais la carte de débit)
• Pour les paiements sur internet on utilisait la carte de crédit

Info importante pour les voyageurs:

• Avant votre départ n'oubliez pas de vous assurer que le code secret de votre carte de débit est bien un code à 4 chiffres! (Certaines banques émettent des cartes avec code à 6 chiffres). Dans certaines régions du monde les distributeurs plus "anciens" n'acceptent que 4 chiffres et du coup si votre code en comporte 6 vous serez bloqué! Le changement de code peut se faire facilement à un distributeur de la banque.
• Assurez-vous également que votre banque est informée de votre voyage et qu'elle s'assure que votre carte est débloquée pour les retraits à l'étranger (certains pays ne sont pas autorisés d'office).
• Pensez à bien vérifier la date d'échéance de votre carte. Si votre date d'échéance se trouve pendant votre voyage, mieux vaut commander une nouvelle carte avant votre départ car ça peut être très compliqué de vous en faire livrer une à l'étranger
• Assurez-vous de savoir comment bloquer rapidement votre carte en cas de pépin (vol, piratage). Le plus simple est de pouvoir le faire directement dans l'application de la banque, mais si ce n'est pas le cas, notez le numéro de téléphone dédié quelque part. Pensez également à vérifier régulièrement votre solde pendant le voyage pour vous assurer qu'il n'y a pas eu de transactions suspectes. Les piratages sont rares, mais ça peut arriver. 😉
• Enregistrez la carte sur votre téléphone pour les paiements sans contact. Cela vous évitera de toujours devoir prendre la carte physique quand vous sortez.

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